El Banco de México (Banxico) ha anunciado una significativa modificación en las reglas para las transferencias electrónicas, buscando agilizar y simplificar el envío de dinero entre cuentas bancarias. A partir de diciembre de 2026, los usuarios podrán identificar una cuenta para recibir fondos no solo mediante la tradicional CLABE interbancaria de 18 dígitos, sino también a través de otros métodos, como el número de teléfono móvil asociado a la cuenta.

Esta iniciativa, detallada en la Circular 10/2026, no implica la desaparición de la CLABE, sino una ampliación de las opciones disponibles para los usuarios. El objetivo principal es homologar la experiencia de las transferencias, especialmente para quienes utilizan aplicaciones móviles para gestionar sus finanzas.

Nuevas Vías para Transferir Fondos

Actualmente, para enviar dinero a otra cuenta, los usuarios pueden recurrir a la CLABE, los 16 dígitos de una tarjeta de débito o, en algunos casos, un número telefónico previamente registrado. Con las nuevas disposiciones, las instituciones financieras deberán permitir la asociación de los últimos 10 dígitos de un número de telefonía móvil con una cuenta bancaria, siempre que el titular lo solicite. Esto ofrece una alternativa conveniente para quienes prefieren no compartir o memorizar la CLABE completa.

La CLABE, definida por Banxico como un número único e irrepetible de 18 dígitos compuesto por el código del banco, el código de plaza, el número de cuenta y un dígito de control, seguirá siendo un identificador válido. Sin embargo, las transferencias podrán realizarse utilizando la CLABE, los dígitos de una tarjeta de débito o los 10 dígitos del número de teléfono móvil vinculado a la cuenta.

Plazos y Adaptación Bancaria

Las instituciones financieras tienen hasta el 14 de diciembre de 2026 para implementar estos cambios. Durante los próximos meses, los bancos deberán adaptar sus aplicaciones y sistemas para incorporar los nuevos mecanismos y las especificaciones de experiencia de usuario dictadas por el banco central. La publicación de estas nuevas reglas en el Diario Oficial de la Federación ocurrió el 17 de junio de 2026.

Homologación de la Experiencia Móvil

Banxico también ha establecido directrices para unificar la experiencia de usuario en las transferencias electrónicas realizadas desde dispositivos móviles. Las aplicaciones bancarias deberán seguir las guías publicadas por el banco central, asegurando que el proceso sea consistente, independientemente de si la transferencia se realiza a una cuenta del mismo banco o de una institución diferente.

El propósito es que enviar dinero sea una experiencia más fluida y uniforme a través de las distintas aplicaciones bancarias, mejorando la usabilidad para todos los clientes.

DiMo: El Precedente de las Transferencias por Celular

La posibilidad de recibir transferencias sin necesidad de compartir la CLABE no es del todo nueva. En febrero de 2023, Banxico habilitó DiMo (Dinero Móvil), un servicio que permite enviar y recibir transferencias utilizando el número celular del beneficiario, siempre que este esté previamente vinculado a una cuenta bancaria.

El proceso con DiMo es similar a una transferencia tradicional: el usuario ingresa el número celular del beneficiario y el monto en su aplicación. Si el número está registrado en DiMo, la aplicación muestra el nombre del destinatario para confirmación antes de autorizar la operación.

Vinculación del Número Celular

La vinculación del número celular a una cuenta bancaria se realiza a través de la aplicación, sitio web o sucursal del banco. Si se hace desde un celular, la solicitud debe provenir del mismo número que se desea asociar. Este trámite es gratuito y el banco debe confirmar la asociación en un plazo máximo de un día hábil.

Una vez completada la vinculación, el número de celular puede ser utilizado como identificador para recibir transferencias. Es importante notar que un mismo número celular solo puede estar asociado a una cuenta por cada banco, aunque puede vincularse a cuentas de diferentes instituciones financieras simultáneamente.

Implicaciones y Futuro de las Transferencias

Estos cambios representan un paso adelante en la digitalización de los servicios financieros en México. Al ofrecer más opciones para identificar cuentas, Banxico busca reducir fricciones y barreras para la adopción de pagos electrónicos, especialmente entre segmentos de la población que pueden encontrar más sencillo recordar o compartir su número de teléfono que una CLABE de 18 dígitos.

La estrategia de Banxico se alinea con tendencias globales de simplificación de pagos, donde la interoperabilidad y la facilidad de uso son claves para fomentar la inclusión financiera y la eficiencia del sistema de pagos.

La adaptación de los sistemas bancarios a estas nuevas normativas será crucial para el éxito de la iniciativa. Los próximos meses serán determinantes para observar cómo las instituciones financieras implementan estas mejoras y cómo los usuarios responden a las nuevas funcionalidades.

En retrospectiva, la evolución de los sistemas de pago en México ha sido constante, buscando siempre un equilibrio entre seguridad, eficiencia y accesibilidad. La introducción de la transferencia por número celular es un reflejo de esta búsqueda continua de innovación.

El impacto a largo plazo podría verse en una mayor agilidad en las transacciones cotidianas y una potencial reducción de errores asociados a la captura manual de datos bancarios, consolidando aún más la banca digital en el país.